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快捷支付

 

快捷支付基本概念

      快捷支付指用戶購買商品時,不需開通網銀,只需提供銀行卡卡號、戶名、手機號碼等信息,銀行驗證手機號碼正確性后,支付寶發送手機動態口令到用戶手機號上,用戶輸入正確的手機動態口令,即可完成支付。

      如果用戶選擇保存卡信息,則用戶下次支付時,只需輸入支付寶支付密碼或者是支付密碼及手機動態口令即可完成支付的方式

快捷支付的方式

   網絡支付

  網絡支付是采用先進的技術通過數字流轉來完成信息傳輸的,其各種支付方式都是采用數字化的方式進行款項支付的;而傳統的支付方式則是通過現金的流轉、票據的轉讓及銀行的匯兌等物理實體流轉來完成款項支付的。

   手機支付

手機支付也稱為移動支付(Mobile Payment),就是允許移動用戶使用其移動終端(通常是手機)對所消費的商品或服務進行賬務支付的一種服務方式。

   刷卡支付

刷卡支付把銀行卡放入或貼近磁卡機,使磁頭閱讀,識別磁卡中的信息,進行支付的一種服務方式。

快捷支付所面臨的問題

  快捷支付在享有方便、快速的同時,也面臨著支付安全方面的問題, 網絡、手機支付等支付工具的終端可能成為黑客的目標。

產品背景編輯支付寶一直在努力提高用戶支付體驗,但傳統的支付方式存在諸多限制,比如必須開通網銀、只能使用IE瀏覽器、操作步驟繁瑣等。這導致了用戶流失率高、支付成功率低(傳統網銀支付成功率大約65%左右)、容易被釣魚等問題。

現在的支付場景越來越多,比如手機支付、電話支付、電視支付等。系統也越來越復雜,比如各種操作系統、各種瀏覽器。傳統的支付方式已無法適應這些變化。因此需要推出新一代支付產品。

快捷支付的優點

  通過快捷支付,用戶無需事先開通網銀,只要輸入卡號和手機動態口令等信息就能完成快速付款。快捷支付讓各類銀行卡用戶不需要特別開通網銀就能方便地網上付款。

背景

2011年4月18日,支付寶公司宣布,聯手中國銀行、工商銀行、建設銀行、農業銀行等10家銀行推出“快捷支付”,通過這個快捷支付平臺,用戶無須開通網銀,可以直接通過輸入卡面信息快速地完成支付。也就是說,支付寶繞開了網銀交易額度限制。 在銀行試圖通過網銀額度下調施壓第三方支付之下,支付寶正使出渾身解數。通過“快捷支付”平臺,支付金將改變以往通過網銀支付受限銀行的被動局面。據支付寶人士透露,“快捷支付”平臺的建立,將為支付寶未來切入移動支付打下基礎。此前,信用卡在通過支付寶網上支付時,一般都需要先開通網銀,并通過跳轉到網銀頁面進行支付。支付寶此番聯手銀行推出的“快捷支付”則省去了事先簽約的步驟,用戶也無須開通網銀,可以直接通過輸入卡面信息快速地完成支付。支付寶人士表示,由于用戶在進行網購支付時使用“快捷支付”減少了支付頁面與網銀頁面的跳轉次數,也降低了網購付款時被“釣魚”和攻擊的可能性。

  支付寶欲避開網銀限額限制的意圖明顯:快捷支付額度以信用卡本身的額度為準,不受網銀額度下調等限制,可解決多家銀行下調網上支付交易額度所帶來的負面影響。

  快捷支付不受網銀的自身發展限制。網銀受銀行、銀監會和各種安全政策限制,發展緩慢,很難及時跟上網絡時代的快速發展;快捷支付流程簡單快捷,通過快捷支付,可以使得不同操作系統和瀏覽器也能進行支付,使得mac等其他小份額市場的操作系統和非基于IE內核的Firefox、Chrome等更多瀏覽器用戶網上支付,以及為手機支付的爆發提供基礎。

  快捷支付是全新的支付理念,具有方便、快速的特點,將是未來消費的發展趨勢,其特點當然就體現在“快”。

市場狀況

快捷支付具里程碑意義:

中國互聯網絡信息中心(CNNIC)發布的《2012年中國網絡支付安全狀況報告》顯示,目前國內網上支付用戶中快捷支付的滲透率已經接近半數,用戶網上支付越來越傾向于這種快捷的新方式。

據《第30次中國互聯網絡發展狀況統計報告》顯示,截至2012年6月止,中國使用網上支付的用戶規模達到1.87億人,在網民中的滲透率為34.8%。其中,第三方支付和網上銀行支付并駕齊驅,使用第三方支付余額支付和網銀支付的用戶分別占到了79.2%和75.7%。而近兩年來,快捷支付憑借著快捷方便的優勢取得迅猛發展,快捷支付和卡通支付的使用率已經達到40.4%,滲透了近半用戶。

支付類型

2012年“11·11”購物狂歡節后,支付寶方面透露,快捷支付的用戶數已經突破1億,快捷支付已經成為國內網上支付體系的重要補充。目前支付寶快捷支付的合作銀行已經超過160家,覆蓋了國內所有的主流銀行。

CNNIC認為,快捷支付功能具有里程碑的意義,其降低了網上支付的門檻,同時也提高了安全保障性。以支付寶為例,用戶第一次簽約認證時,需要做雙向網絡認證,一是通過互聯網與銀行實時信息的認證;另外針對金額較大的交易,支付寶還會通過人工回呼用戶的方式,確認是否其本人進行操作。如果確認非本人操作,可以及時截留資金并退回銀行卡。此外,支付寶還建立了72小時賠付機制,如果用戶否認交易并通過支付寶客服以及風險管理體系確認,在用戶提供了相關證明后,支付寶會在72小時內全額賠付。

安全保障

快捷支付產品不但使用門檻低、操作方便快捷,安全保障手段也非常完善:

雙重密碼保護,支付時需要支付寶密碼以及手機動態口令。

支付過程由支付寶CTU系統實時監控,所有異常交易都被重點關注。

開通快捷支付的商戶經過嚴格篩選,保證商戶資質。

大額交易回呼,如果用戶使用快捷支付進行了大額交易,會由支付寶客服通過電話與持卡人確認是否本人操作。

如果用戶由于支付寶賬戶或銀行卡被盜,盜用者通過快捷支付造成了持卡人的資金損失,支付寶將為持卡人承擔所有損失。

支付寶已通過PCI認證,Payment Card Industry(簡稱PCI)認證,是由VISA、美國運通公司、JCB和MasterCard等國際組織聯合推出,是目前全球最嚴格、級別最高的金融機具安全認證標準。

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