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余額寶和理財通

一、概述

(一)余額寶

    余額寶,是由第三方支付平臺支付寶為個人用戶打造的一項余額增值服務。把錢轉入余額寶中,可以獲得一定的收益。 支持支付寶賬戶余額支付、儲蓄卡快捷支付(含卡通)的資金轉入。#目前不收取任何手續費。余額寶規模已超過2500億元,客戶數超過4900萬戶,天弘基金靠此一舉成為國內最大的基金管理公司。

    通過余額寶,用戶不僅能夠得到收益,還能隨時消費支付和轉出,像使用支付寶余額一樣方便。用戶在支付寶網站內就可以直接購買基金等理財產品 ,同時余額寶內的資金還能隨時用于網上購物、支付寶轉賬等支付功能。轉入余額寶的資金在第二個工作日由基金公司進行份額確認,對已確認的份額會開始計算收益。實質是貨幣基金,仍有風險。

    2014年12月27日,央行發文,將部分原屬于同業存款項下存款納入各項存款范圍。這意味著,"余額寶"等各類存放在銀行的貨幣基金也要被計作存款、需要繳納存款準備金,由此導致收益下行;不過目前這類存款的存款準備金率暫時為零。

(二)理財通

    2014年1月15日晚間,微信理財通在微信“我”界面的“我的銀行卡”頻道中,微信理財通客服正式上線,在“我的銀行卡”頻道里,[1]投資者只要綁定相關合作銀行的銀行卡就能購買微信理財通。理財通是由騰訊公司推出的基于微信的金融理財開放平臺,首批接入華夏基金等一線大品牌基金公司。從2014年1月16日公開測試至1月28日,共計13個自然日,理財通的規模已經突破百億。

二、產品特點

(一)余額寶

  1、操作流程簡單

    余額寶服務是將基金公司的基金直銷系統內置到支付寶網站中,用戶將資金轉入余額寶,實際上是進行貨幣基金的購買,相應資金均由基金公司進行管理,余額寶的收益也不是“利息”,而是用戶購買貨幣基金的收益,用戶如果選擇使用余額寶內的資金進行購物支付,則相當于贖回貨幣基金。整個流程就跟給支付寶充值、提現或購物支付一樣簡單。

  2、最低購買金額沒有限制

    余額寶對于用戶的最低購買金額沒有限制,一元錢就能起買。余額寶的目標是讓那些零花錢也通獲得增值的機會,讓用戶哪怕一兩元、一兩百元都能享受到理財的快樂。

  3、收益高,使用靈活

    跟一般“錢生錢”的理財服務相比,余額寶更大的優勢在于,它不僅能夠提供高收益,還全面支持網購消費、支付寶轉賬等幾乎所有的支付寶功能,這意味著資金在余額寶中一方面在時刻保持增值,另一方面又能隨時用于消費。

  4、安全

    支付寶對余額寶還提供了被盜金額補償的保障,確保資金萬無一失。

(二)微信理財通

  1、安全卡設置:理財通只可“安全卡贖回”

    理財通特別設置只能轉出到一張銀行卡內,且僅可使用安全卡贖回,但是可以使用多張銀行卡購買。理財通第一筆購買使用的銀行卡將作為理財通安全卡,資金僅可使用此卡進行贖回。

  2、選擇多元化:基金公司/理財產品多種選擇

    理財通與多家基金公司合作,給用戶更多元的選擇。現有的合作基金有華夏財富寶、匯添富全額寶、易方達易理財、廣發天天紅,以及招商招利、民生加銀、銀華雙月的月度理財,2015年5月開始陸續推出工銀滬深300指數、易方達滬深300ETF聯接兩款指數基金

三、收益

(一)余額寶

  1、轉入余額寶的資金在第二個工作日由基金公司進行份額確認,對已確認的份額會開始計算收益,收益計入余額寶資金內。注:15:00后轉入的資金會順延1個工作日確認。

    舉例:周一15:00前轉入余額寶的資金,基金公司會在周二確認份額,周三中午12:00前將周二的收益發放到余額寶內。雙休日及國家法定假期,基金公司不進行份額確認。

  2、收益如何計算:( 余額寶資金/10000 )X基金公司公布的每萬份收益。

    舉例:

6月13日15:00前余額寶資金轉入500元;

6月14日基金公司公布的每萬份收益是1.1907;

6月15日您的余額寶可以查詢到13日的收益為:

(500 / 10000 )X 當天基金公司公布的每萬份收益 1.1907≈ 0.05元。

    3、虧損出現:轉入余額寶的資金是購買了一款增利寶貨幣基金。開放式貨幣基金屬于風險較低的投資品種,從歷年數據來看,發生本金虧損的情況極少,年化收益沒有虧損記錄。

(二)微信理財通

    理財通背后的金融產品為貨幣基金,1月22日正式上線,當天合作的華夏基金產品7日年化收益率為7.394%。超過余額寶目前的6.423%。

    2015年6月8日消息,理財通年化收益率5.485%。

四、余額寶與理財通哪個好

(一)購買流程

    相對來說,支付寶、微信兩款產品都是大家熟悉和常用的,注冊等流程自然不需重復操作。然而,微信在用戶的生活中高于支付寶,所以微信占據優勢,但是兩者的投錢操作都非常簡單。

(二)限額

    微信理財通和余額寶的門檻都比較低,分別是0.1元和1元即可存入。微信理財通規定,試運行期間單卡單日不能夠超過8000元,而每個理財通賬戶資金不超過100萬元。余額寶每日沒有上限,儲蓄卡單筆不能超過5萬元(手機端每日不超過5萬,電腦端不超過5000元),每月不超過10萬,每個賬戶資金不超過100萬元。

    微信理財通每個賬戶每日轉出金額不得超過6000元。余額寶中的錢轉到銀行卡單筆限額100萬元,每日限額100萬元,每月無限額。但是,余額寶轉出到支付寶賬戶每日限額卻是5萬元,每月限額20萬。

(三)收益

    兩者相差不大,目前看來余額寶和理財通的7日年化收益率均為6.x%,此收益率有波動,以后還不知道呢。但是,提醒大家的是,最好選擇自己認定的理財產品,不要轉來轉去,得不償失。

(四)轉賬

    微信理財通支持工行、農行、建行等11家銀行2小時到賬,其他銀行1-3天內到賬。而余額寶在手機端和電腦端不同,手機端為2小時到賬,電腦端為24小時到賬。

(五)消費

    余額寶內的錢用來消費支付,而微信理財通卻受到限制不可以直接購物。

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