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互聯網理財

一、互聯網理財現狀

   6300萬網民在玩互聯網理財

2014年7月21日,中國互聯網絡信息中心(CNNIC)在京發布第34次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》,《報告》顯示,截至2014年6月,中國網民規模達6.32億,其中,手機網民規模5.27億。網民上網設備中,手機使用率達83.4%,首次超越傳統PC整體80.9%的使用率。

值得關注的是,互聯網金融類應用第一次納入調查,互聯網理財產品僅在一年時間內,用戶規模達到6383萬,使用率達10.1%,成為2014年上半年表現亮眼的網絡應用。

二、為什么互聯網理財發展如此快?

(1)首先

     從互聯網特性來看,互聯網的便捷性打通資金鏈條,降低了理財品管理及運營成本,互聯網的長尾效應聚合個人用戶零散資金,既提高了互聯網理財運營商在商業談判中的地位,也使得個人零散資金獲得更高的收益回報。

(2)然后

     從用戶需求來看,互聯網理財產品具有的低門檻、高收益、高流動性特點貼合大眾理財需求。一元起購,按天計算收益,T+0當天贖回模式,同時收益率高出銀行活期儲蓄收益數倍,擁有壓倒性優勢;從購買渠道來看,互聯網理財產品購買渠道多依托于用戶規模大、使用頻率高、發展成熟的第三方支付平臺,為產品的購買提供極大便捷。

三、理財產品有哪些?

(1)余額寶-阿里巴巴

“余額寶”將基金公司的基金直銷系統前置到支付寶網站里,一元起買,用戶購買很方便,門檻相對較低!就平臺實力來講,阿里巴巴與天弘基金的強強聯合勢必會“擾亂傳統”的理財模式,目前年平局利率保持在5.22%,基本上也甩開了傳統的銀行低利率模式!更重要的是,人們更看重余額寶的靈活性。

(2)百發-百度理財

百度百發,是百度理財與華夏基金強強聯手誕生的互聯網金融產品!由于初期的陰差陽錯造成了一部分的投資人的誤解,但是憑借強大的用戶資源與普及基礎,百發的市場優勢還是相當明顯的,目前百發的年平均利率在4.7%左右。同樣是一元起夠的百度百發,也是互聯網金融里的潛力股!

(3)p2p網貸平臺

p2p網貸平臺發展至今已經有6、7年的時間,包括傳統的老牌平臺拍拍貸,人人貸,都已經是為圈內所熟知的知名網貸平臺,網貸平臺一方面滿足了借款需求的用戶,另一方面也滿足了投資人的需求-高額的利息回報。目前網貸平臺的平均年利率超過16%,這也是大部分投資客涌入p2p網貸平臺的重要原因!目前大部分平臺提供100%的本金收益保障,但是大部分新上線的平臺提供的本金保障毫無意義,目前天津地區的匯富寶平臺,采用和第三方擔保公司合作,為每一筆提供100%的本金保障,從根本上解決了投資人的顧慮!

(4)微信理財

隨著微信5.0版本上線,金融機構將理財業務延伸到微信領域。客戶通過微信不僅能了解理財產品信息,還能管理賬戶、繳費充值。 開通微信理財,客戶可先添加微信上不同金融機構的微信賬號,隨后通過便捷的互動就能方便地進行一對一業務咨詢,也能隨時查詢自己賬戶信息。享受微信理財便捷的同時,不少人擔心微信理財的安全性。專家提醒,目前一些金融機構相關賬號太多,要識別賬號的真假,同時注意個人信息安全。此外,有些機構對微信平臺的交易數據全程加密,不在微信中儲存客戶身份。專家建議,用戶如擔心交易信息外泄,可經常清除聊天記錄。

網絡理財與銀行理財的優勢

2013年6月份,阿里巴巴發布“余額寶”,近兩個月吸納資金250億元;7月份,新浪網發布“微銀行”;8月份,微信5.0版與“財付通”打通。類似“余額寶”等新興互聯網理財產品的出現,對銀行等傳統的理財渠道形成了直接沖擊。

四、網絡理財與銀行理財比較

1.網絡理財優勢

費率高,門檻低。網上理財足不出戶,認購、申購、贖回、轉換等一系列操作總共只需要幾分鐘時間。費率方面,網上購買理財產品可為投資者節省一筆不菲的費用。由于過去商業銀行基本壟斷了理財產品的銷售渠道,收取較高的費用。同一款基金的銷售,在銀行購買基金的標準申購費率為1.5%,通過網上購買基金的申購費率為0.6%。此外,很多網上購買基金有第三方“倒貼”基金費率的優惠政策。除此之外,通過互聯網渠道購買基金起點更低,周期更短。在銀行購買短期理財產品的投資起點一般為5萬元,這對于中小投資者而言仍是一個較高的門檻,而“支付寶”等理財產品將門檻放到更低,用一元錢的低價迎合了投資者的心理,吸引了數百萬客戶加盟;在周期上,以一個月、一周,甚至一天為周期的理財計劃“嶄露頭角”,可以為愿意投資股票和債券的投資者提供極大的便利。在收益率上,包括“支付寶”在內的理財產品不僅能夠提供高收益,同時支持網上購物、支付寶轉賬等多種功能。

2.銀行理財優勢

傳統渠道。在投資類型上,通過銀行渠道可以買到更多類型的基金。銀行代銷基金公司的基金產品,包括股票型,債券型,指數型,混合型,私募基金,期貨基金等。而互聯網渠道目前主打的是貨幣型基金。在銀行買基金可以滿足愿意拿出大額資金,愿意投資于成長型基金的投資者。網上買的貨幣型基金產品就像儲蓄,收益率要小一些。同時,通過傳統渠道購買理財產品更有保障。大型國有銀行控股的基金公司,資金雄厚,并擁有經驗豐富金融理財隊伍,能為為投資者提供及時而權威的理財規劃與建議。同時,互聯網金融的新興理財產品風險相對較高,而銀行等傳統渠道購買基金等理財產品風險較低。業內人士表示,一方面是業務上的風險,包括違約等法律風險;另一方面,互聯網雖然信息透明度比較高,但同時帶來了個人隱私泄露的隱患;此外,第三方支付平臺的安全性要較銀行賬戶低,被盜風險大,由“支付寶”等第三方機構出具的電子存款憑證,存在由網絡安全問題造成資金損失的風險。

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