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房地美

企業簡介:

房地美與房利美均為私人擁有的上市公司,但它們是作為聯邦法律創建的“政府贊助企業”,它們可以享受特殊的權利,包括它們可以免交各種聯邦及州政府的稅收,并且享受來自美國財政部的金額均為22.5億美元的信貸支持。這兩家公司共同負責建立美國房地產貸款的二級市場,其發行的以房地產為抵押品的MBS債券總額高達4萬億美元。它們幫助補充抵押資金的供給,并讓購房者能夠獲得資金支持。

美國房地美公司(Freddie Mac)是美國房地產抵押貸款巨頭,1970年由國會成立,總部設在華盛頓,主要業務是從抵押貸款公司、銀行和其他放貸機構購買住房抵押貸款,并將部分住房抵押貸款證券化后打包出售給其他投資者。
房地美公司屬于由私人投資者控股但受到美國政府支持的特殊金融機構,其主要目的是盤活銀行資產的流動性,開拓美國房地產貸款的二級市場,增加家庭貸款所有權與房屋貸款租金收入。

企業規模:

抵押投資組合總金額達1.29兆美元,其中5690億美元抵押資產是其自身投資一部分。債券市場協會(資料顯示,由Fannie mae、Freddie Mac與Ginnie Mae提供擔保的抵押擔保證券或債券,達到3.2兆美元,占美國流通債券總值的16%。

企業危機:

次貸危機

受美國次貸危機的影響,美國房地產抵押貸款巨頭房地美于2008年7月身陷700億美元虧損困境。之后美聯儲和美國證券交易委員會(SEC)迅速聯手出擊,對美股的穩定起到立竿見影的效果。

美國政府2008年9月7日宣布,從即日起接管陷入困境的美國住房抵押貸款融資機構房地美。根據接管方案,美國財政部將向房地美注資,并收購相關優先股;首席執行官被限令離職,政府相關監管機構接管兩大機構的日常業務,同時任命新領導人。

美國財政部長保爾森表示,房地美的問題使金融市場面臨系統性風險,接管這一機構是當前保護市場和納稅人的“最佳手段”。

企業文化-FreddieMac的價值:

自傲在使在家成為可能為成千上萬美國的家庭,并且接受與員工的住房使命是一致的核心價值。

機會:FreddieMac確定有金錢穩定的供應使貸款人使貸款新需要。這給大家對homefinancing的更好的通入,培養屋頂在homeownership機會在美國。

繁榮:FreddieMac充當在America’s經濟的一個重要角色,幾乎20%被彌補住房和相關的產業。

宣言:自傲在使在家成為可能為成千上萬美國的家庭,并且接受與住房使命是一致的核心價值。

領導:采取主動性達到共同的目的。

正直:做正確的事,沒有妥協。

人們:是公平的,尊敬其他人 ,接受變化和是有責任的。

優秀:努力單獨地和集體超出賭金保管人期望。

競爭對手:

房利美和房地美是美國最大的兩家非銀行住房抵押貸款公司。房利美和房地美分別設立于1938年和1970年,屬于由私人投資者控股但受到美國政府支持的特殊金融機構。兩家公司的主要業務是從抵押貸款公司、銀行和其他放貸機構購買住房抵押貸款,并將部分住房抵押貸款證券化后打包出售給其他投資者。
房利美是在1938年美國經濟大衰退時成立的。它的主要目的是盤活銀行資產的流動性,把銀行的按揭貸款買過來,再轉賣給其他投資者,跟美聯儲的作用差不多。后來大家覺得市場上只有一家公司,缺乏競爭,于是在1970年又成立了房地美,其主要業務跟房利美幾乎完全一樣。在某種意義上,這兩家公司在經營模式、經營理念上的確存在競爭,但更多的則是互相挖墻腳。基本上,在房利美工作過的人,他的下一份工作就是在房地美,反之亦然。幾十年來,兩家公司一直是近親繁殖,這邊的人到那邊去,那邊的人到這邊來。

房利美和房地美是美國住房抵押貸款的主要資金來源,所經手的住房抵押貸款總額約為5萬億美元,幾乎占了美國住房抵押貸款總額的一半。根據兩家公司發布的年報,受次貸危機沖擊,兩公司過去一年損失大約110億美元。市場分析人士認為,隨著房價下跌以及越來越多的購房者喪失贖回權,兩家公司的損失還將擴大。美國投資銀行雷曼兄弟公司本周早些時候發表報告稱,為避免破產,兩公司需要融資750億美元。這份報告觸發了本周兩公司股票的拋售狂潮。市場擔心,兩公司或將由政府接管,或將增發股票巨額融資以渡難關。而這都將使現有股價無法支撐。美國財長亨利·保爾森11日說,美國政府暫不考慮接管房利美和房地美。

破產危機

為應對市況并更積極參與房貸市場,房地美自2007年11月計劃增發融資55億美元。2008年7月11日同時發表聲明稱財務狀況良好。房地美聲明稱截至2008年6月30日,公司資本金比美國聯邦住房企業監督辦公室(OFHOE)規定的最低限額要高出的比例為15%。

圣路易聯儲原行長WilliamPoole認為,從技術角度看,房地美處于破產邊緣。如果破產,那么它擔保的債券將大幅貶值,并對持有這些債券的投資者和金融機構造成重創;房貸利率則將飆升,對疲弱的市場再度構成打擊。這將意味著一場金融風暴的來臨。不過,巴克萊資本駐美國首席固定收益策略師AjayRajadhyaksha在報告中表示,這家公司影響力之大,致使美國政府不可能讓其破產。即便如此,也不意味著這家公司的股東會感到安全。

房地產投資信托基金FBR的分析師們認為,只有這兩家公司的計提達到770億美元,政府才可能出手干預。這意味著在政府干預之前,這家公司的股東財富已被清洗殆盡。正如政府干預貝爾斯登以防其一旦破產后拖累整個金融市場,而股東最后可能一無所有一樣。這看上去像標準的“股東陷阱”。對股東而言,最好還是歷史重演――1979年房利美曾出現實際意義上的破產,但最后在沒有政府幫助的情況下走出困境。

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