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供應鏈金融服務

供應鏈金融(Supply Chain Finance),簡稱SCF,是商業銀行信貸業務的一個專業領域,也是企業尤其是中小企業的一種融資渠道。 SCF是指銀行向客戶提供融資和其他結算、理財服務,同時向這些客戶的供應商提供貸款及時收達的便利,或者向其分銷商提供預付款代付及存貨融資服務。 SCF是核心企業與銀行間達成的,一種面向供應鏈所有成員企業的系統性融資安排。

中小企業作為一種特殊的企業群體,對經濟增長貢獻具有巨大的作用,但由于其自身規模的限制,融資難已成為中小企業發展普遍存在的一大困境。中小企業在信貸市場處于不利地位,其根源在于中小企業信用的先天性缺陷和先天性規模小,缺乏同大企業相比的信貸融資所必須的信息優勢,金融機構的結構調整并不能提升中小企業整體的信用水平,并不能從根本上克服中小企業在信貸市場上的不利地位。著名經濟學家克里斯多夫指出,市場上只有供應鏈而沒有企業,真正的競爭不是企業與企業之間的競爭,而是供應鏈與供應鏈之間的競爭,供應鏈上的核心企業與眾多中小企業都愿意通過合作和協同運營,來實現供應鏈系統的成本的最小化和價值增值的最大化。因此,中小企業信用缺陷的途徑不能單純從其內部治理結構入手,還應從供應鏈上中小企業與大企業的分工合作體系上,從大企業在信貸市場的信息優勢來彌補中小企業信用缺位,提升中小企業的信用水平和信貸能力。基于解決這種企業與銀行之間的矛盾的客觀要求,供應鏈金融應運而生。

由此可見,要解決這些企業融資難問題不能僅僅停留在單個主體上找原因,應從整條供應鏈出發來尋找中小企業融資的新途徑。1999年深圳發展銀行個別分行在當地開展業務時進行了供應鏈金融的探索與嘗試。在2003年,深圳發展銀行在業內率先提出了“1+N”的融資模式,“1+N”中的1是指供應鏈中的核心企業,一般都是大型高端企業,構成銀行信貸風險管理的“安全港”;N是指核心企業上下游的供應鏈成員企業,即利用供應鏈產業集群的伴生網絡關系,將核心企業的信用引入對其上下游的授信服務之中,并開展面向供應鏈成員企業的批發性營銷。2005年,深圳發展銀行又提出“供應鏈金融”這個品牌產品,所謂“供應鏈金融”是指在對供應鏈內部的交易結構進行分析的基礎上,運用自償性貿易融資的信貸模式,并引入核心企業、物流監管公司、資金流導引工具等新的風險控制變量,對供應鏈的不同節點提供封閉的授信支持及其他結算、理財等綜合金融服務。

供應鏈金融對商業銀行的價值還在于:首先,供應鏈金融實現銀企互利共贏,在供應鏈金融模式下,銀行跳出單個企業的局限,站在產業供應鏈的全局和高度,向所有成員的企業進行融資安排,通過中小企業與核心企業的資信捆綁來提供授信。其次,供應鏈金融能夠降低商業銀行資本消耗。根據巴塞爾資本協議有關規定,貿易融資項下風險權重僅為一般信貸業務的20%。供應鏈金融涵蓋傳統授信業務、貿易融資、電子化金融工具等,為銀行拓展中間業務增長提供較大空間。

“供應鏈金融”發展迅猛,原因在于其“既能有效解決中小企業融資難題,又能延伸銀行的縱深服務”的雙贏效果。

1、企業融資新渠道

供應鏈金融為中小企業融資的理念和技術瓶頸提供了解決方案,中小企業信貸市場不再可望而不可及。

2、銀行開源新通路

供應鏈金融提供了一個切入和穩定高端客戶的新渠道,通過面向供應鏈系統成員的一攬子解決方案,核心企業被“綁定”在提供服務的銀行。

3、經濟效益和社會效益顯著

供應鏈金融的經濟效益和社會效益非常突出,借助“團購”式的開發模式和風險控制手段的創新,中小企業融資的收益-成本比得以改善,并表現出明顯的規模經濟。

4、供應鏈金融實現多流合一

供應鏈金融很好的實現了“物流”、“商流”、“資金流”、“信息流”等多流合一。

(一)動產質押融資模式

動產質押是商業銀行以借款人的自有貨物作為質押物,向借款人發放授信貸款的業務。該模式主要是以動產質押貸款的方式,將中小企業的存貨、倉單、商品合格證等動產質押給銀行而取得貸款。動產質押模式將“死”物資或權利憑證向“活”的資產轉換,加速動產的流動,緩解了中小企業的現金流短缺的壓力,解決中小企業流動資金的不足,提高中小企業的運營能力。

(二)應收賬款融資模式

以中小企業對供應鏈上核心大企業的應收賬款單據憑證作為質押擔保物,向商業銀行申請期限不超過應收賬款賬齡的短期貸款,由銀行為處于供應鏈上游的中小企業提供融資的方式。簡單的說,就是以未到期的應收賬款向金融機構辦理融資的行為。在該模式中,作為債務企業的核心大企業,由于具有較好的資信實力,并且與銀行之間存在長期穩定的信貸關系,因而在為中小企業融資的過程中起著反擔保的作用,一旦中小企業無法償還貸款,其也要承擔相應的償還責任。

(三)保兌倉融資模式

保兌倉融資模式,也稱為“廠商銀”業務,是基于上下游和商品提貨權的一種供應鏈金融業務,該業務主要是通過生產商、經銷商、倉庫和銀行的四方簽署合作協議而開展的特定業務模式,銀行承兌匯票是該模式下的主要產品和金融工具。這種業務模式,實現了融資企業的杠桿采購和供應商的批量銷售,為處于供應鏈結點上的中小企業提供融資便利,有效解決了其全額購貨的資金困境,使銀行貸款的風險大為降低。

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