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招聯金融

    人民網北京3月24日電 (記者 賀霞)招聯消費金融公司(下稱“招聯金融”)于3月18日開始試運營,推出零零花、好期貸兩款產品。目前招聯金融團隊在深圳、北京兩地數百名員工,正緊張進行各項工作,不斷迭代嘗試,希望快速達成試運營目標。零零花是一款面向在校大學生的互聯網金融產品,定位為滿足大學生月度可支配范圍的理性消費,及提供助學幫助。初期開放預借現金、分期消費購物、提供教育培訓分期付款等主要功能。具有流程便捷、定價合理等特征。據介紹,零零花還將進一步拓展學習教育、聯通合約機購買等消費場景,對接更多優質的外部電商。好期貸是一款主要面向年輕白領發放的消費貸款產品,無擔保、無抵押、十分便捷,試運營期間重點面向合作方企業員工開展線上快速消費借款服務。好期貸還將開發支持家裝、教育、旅游,以及購買大件家具、電器等功能。招商銀行行長、招聯金融副董事長田惠宇認為,現在互聯網金融的影響是漸進的、持續的,從量變到質變的,希望招聯金融持續地不斷地探索。招聯消費金融公司由招商銀行境外全資子公司永隆銀行與中國聯通旗下中國聯合網絡通信有限公司共同設立并在前海注冊,注冊資本20億元,雙方各出資50%。是2013年9月底銀監會宣布擴大消費金融公司試點城市范圍后,首家獲批開業的消費金融公司,也是國內首家在《內地與香港關于建立更緊密經貿關系的安排》(即cepa)框架下獲批開業的消費金融公司。

 根據中國聯通微信公眾號發布的新聞稿顯示,籌建中的招聯消費金融有限公司將在深圳前海注冊成立,注冊資本20億元,由招商銀行下屬永隆銀行與中國聯通旗下中國聯合網絡通信有限公司各出資10億元。而在4月份時,雙方共同籌建的聯招科技也在前海正式注冊。據記者了解,聯招科技一直都沒有實際開展業務。在深圳市市場監督管理局的商事主體信用信息平臺上可以查詢到,聯招科技由招銀國際投資咨詢(深圳)有限公司和中國聯合網絡通信有限公司分別出資2000萬元。其經營許可范圍包括計算機軟硬件的技術開發及銷售、計算機信息技術咨詢、國內貿易和經營進出口業務。目前為止,在該信息平臺上尚未查到關于招聯消費金融有限公司的登記信息。

       聯招科技與招聯消費金融不僅注冊地相同,聯通方面的出資公司也一致。“聯招”和“招聯”的排位順序的變化也頗有趣。早在6月時,就有媒體援引招行內部的消息稱,聯招科技正在申請消費金融牌照。現在牌照下來,卻掛在了一個新的“招聯”名頭下。值得注意的是,就在招聯消費金融公司獲批的消息發布同時,“聯招科技”近日在多家招聘網站上發布了招聘信息。不僅包括UI/UE設計師、移動終端APP應用開發崗、WEB應用開發崗等IT技術崗位,也出現了包括金融業務開發崗、互聯網金融業務崗、信貸審批相關的合規管理崗等職位。對于這兩家公司的關系,聯通內部人士坦言也不清楚怎么回事,“據說現在還處于保密期,公司也不接受任何采訪,估計到9月底才會向員工公布具體情況。”該人士同時透露,聯通支付有限公司很可能會與新成立的招聯消費金融公司有更深入合作,有傳言稱消費金融公司負責人會由招行方面人士出任,副總可能由聯通支付方面的人士出任。“聯通支付內部只是說要市場化,要產生大變動。”該人士稱。

    2013年9月,銀監會將消費金融公司試點城市由原來的4個擴大至16個,卻遲遲沒有批準新的牌照。根據當時披露的辦法,合格的香港和澳門金融機構可以依據CEPA相關安排,在廣東(含深圳)試點設立消費金融公司。招聯消費金融公司顯然是借助這條規劃。永隆銀行在內地設立消費金融公司也在7月17日時獲得香港金融管理局的同意。在上述新聞稿中提到,招行與聯通合作的背景是“當前基于互聯網的小額貸款、理財類業務迅猛發展、第三方支付市場規模不斷擴大”。聯通的優勢在于網絡支撐和運營能力、龐大的客戶資源和線上線下渠道,能夠“創造消費金融運營的互聯網金融模式”;招行的優勢則在于零售金融的客戶資源與業務經驗,雙方可以形成優勢互補。雖然互聯網運營模式下的消費金融服務看起來極具想象力,消費金融公司面對的業務競爭也不可忽視。住房和汽車作為居民消費的大頭,并不在消費金融公司的業務范圍之內。瀏覽幾家消費金融公司的網站不難發現,目前業務主要集中在裝修、旅游、家用電器、教育培訓等。而在這些領域,銀行的消費貸及信用卡業務也多有覆蓋。

從業務合作來看,消費金融公司對母公司銀行的業務依賴同樣明顯,此外也會選擇與大型家電賣場等經營商戶合作。自2010年試點以來,銀監會對首批4家公司的經營狀況僅有過一次公開披露:截至2013年第二季度,4家消費金融公司共發放貸款39萬筆,貸款余額88億元。有消費金融公司人士曾向記者表示,其客戶50%以上集中在月收入1000至3000元的中低收入人群。“因為手機的普及,聯通的用戶群體非常廣泛,消費實力從高到低都有覆蓋,而且有直接到達客戶的營銷能力。這可能是其他消費金融公司做不到的。包括招商銀行在內,他們的客戶里也有各個行業的經營商戶,而且他們對這些商戶的經營情況了解更深入,很方便從中選擇合適的合作對象。”有分析人士向記者表示,雖然目前“招聯”具體要怎么做還無從得知,但與以前的做法相比,顯然會有更開闊的視野。

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