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p2p網上貸款

1、擔保機構擔保交易模式,這也是最安全的P2P模式。

此類平臺作為中介,平臺不吸儲,不放貸,只提供金融信息服務,由合作的小貸公司和擔保機構提供雙重擔保。此類平臺的交易模式多為“1對多”,即一筆借款需求由多個投資人投資。此種模式的優勢是可以保證投資人的資金安全,由國內大型擔保機構聯合擔保,如果遇到壞賬,擔保機構會在拖延還款的第二日把本金和利息及時打到投資人賬戶。

2、“P2P平臺下的債權合同轉讓模式”的模式。
可以稱之為“多對多”模式,是一條非典型的道路--P2P的線下模式。借款需求和投資都是打散組合的,自己作為最大債權人將資金出借給借款人,然后獲取債權對其分割,通過債權轉讓形式將債權轉移給其他投資人,獲得借貸資金。
其構架體系可以看作是左邊對接資產,右邊對接債權,平衡系數是對外放貸金額必須大于或等于轉讓債權,如果放貸金額實際小于轉讓債權,等于轉讓不存在的債權,根據《關于進一步打擊非法集資等活動的通知》,屬于非法集資范疇。

3、大型金融集團推出的互聯網服務平臺。
此類平臺有大集團的背景,且是由傳統金融行業向互聯網布局,因此在業務模式上金融色彩更濃,更“科班”。

4、交易參數為基點,結合O2O(Online to Offline,線下商務的機會與互聯網結合)的綜合交易模式。
這種小貸模式創建的P2P小額貸款業務憑借其客戶資源、電商交易數據及產品結構占得優勢,其線下成立的兩家小額貸款公司對其平臺客戶進行服務。線下商務的機會與互聯網結合在了一起,讓互聯網成為線下交易的前臺。

1、通過民間借貸服務中心予以規范。比如,溫州、鄂爾多斯成立了民間借貸登記服務中心,以公司的方式引導P2P平臺入駐,要求將有關交易數據登記備案,對P2P的業務進行監管,這是一種較規范的方式。

2、通過信息服務行業協會進行規范,這種模式在上海已開始嘗試。如何給P2P平臺定性,一直是行業頗具爭議性的話題,在法律環境下不能將P2P平臺定性為金融機構,因為中國對金融機構有著嚴格的審批制度和準入要求,所以把P2P平臺定性為信息服務機構較準確,通過行業協會探索自律規范也是可行的解決辦法。

3、成立P2P行業的自律聯盟。我們國家要成立一個行業協會需要先找到主管部門,然后才能去民政部門審批。問題是P2P沒有主管部門,通過審批非常困難。一些P2P有關的組織是沒有官方背景的民間組織,沒有很強的規范作用,更需要靠企業自律。

1、預期投資回報率過高,而實體經濟卻難以維持業績并導致運營平臺的資金鏈斷裂。
2、針對雨后春筍般四處開花的P2P,既沒有門檻,政府也缺乏統一的征信平臺。

現在的P2P就像傳統借貸行業銀行,也可以分為直接融資和間接融資。月光寶盒表示,在直接融資方面,P2P平臺僅充當信息披露角色,幫助資金供求雙方進行更高效的匹配,而不涉及資金運作,也不參與擔保;但是在間接融資方面,P2P平臺充當了以往商業銀行金融中介的職能,負責從一方接入并向資金需求方提供實質資金,在這種情況下P2P就擔當了資金轉讓與風險中介的角色。對于直接融資性質的P2P平臺,更需要的是借款一方的征信數據;而對于間接融資P2P,由于其擔當的是小額放貸機構的角色,甚至與非法集資只有一線之隔。而資金提供方此時的出資就好比是給一個放貸機構提供貸款,因此就不得不考慮該機構的信用程度。此時不僅僅需要資金需求方即實體企業的征信數據,P2P公司的信用數據也是必需的。

隨著國內p2p借貸的盛行,越來越多的行騙機構也趁機加入進來,假借“無抵押貸款”的名義,以“只需要憑身份證即可辦理”等各種誘惑的條件騙取急需資金者的資金。

1、勿圖省事貪便利
相比抵押貸款來說,無抵押的信用貸款所需要的風險更大,因此也都有著更為嚴格的審核標準與申請流程,切忌因為急需資金就輕信這些看上去簡單的辦理條件流程。要知道,天下沒有免費的午餐,任何資金的出借都是有一定的風險的,也就相應有著風險控制措施;

2、當面申請
任何從事貸款服務的公司都有其固定的辦公場所,而且都是需要申請人當面填寫申請的。申請者親自上門申請,就能有效地對公司的真實性進行評估,極大地降低上當的可能。即使不能親自上門的,也得親自見到相關負責人。面談,加強了對于貸款提供者真實性的直觀評估,同時也相應降低了借貸風險;

3、勿輕信“貸前費用”
正規的貸款服務公司都不會收取貸前費用的,而預扣利息的行為也是有違相關法律規定的。因此,直接或者變相的“貸前費用”都是不合法的,申請人有權拒絕。

當然,更多的防范措施還需要申請人擦亮雙眼,明辨是非,切勿因急需用錢草率從之,從而給了行騙者以可趁之機。
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