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移動支付技術

移動支付的概念:

移動支付是指用戶通過手機、PDA等移動終端進行付費的一種方式。移動支付按照支付地點遠近可分為近距離支付(又稱F2F支付)和遠距離支付。不同地點的支付,其技術實現方式也不相同。遠距離移動支付的主要技術實現方式有SMS、WAP、IVR、USSD等,近距離移動支付的主要技術實現方式有紅外、NFC等。

移動支付技術的發展:

我國的移動支付技術前后經歷了3個發展階段。

第一階段是將手機短信與后臺賬戶捆綁在一起的支付模式。它主要是將用戶的手機號后臺中用戶的支付賬號進行關聯,從而來完成支付過程。雖然這種支付方式使用門檻很低,但是存在安全性欠缺。操作繁瑣復雜、無法及時支付等問題。

第二階段則是基于WAP和Java方式,利用移動終端的客戶端或WAP瀏覽器,通過GPRS或cdma20001x網絡進行支付。這種方案即可以采用后臺賬戶綁定模式,也可以采用再支付過程中記錄賬戶信息的模式,如讓用戶輸入銀行卡號和密碼。這種移動支付模式與第一代移動支付有同樣的缺點,還受到網絡速度的制約。

第三階段是一種非接觸式移動支付模式,目前已經有NFC、SIMpass以及RFSIM3種比較成熟的技術,NFC和SIMpass使用13.56MHz頻率,該頻率和協議已經廣泛的在交通、金融等多個行業中應用,是世界公認的標準。RFSIM技術是將包括天線在內的RFID射頻模塊與傳統SIM卡功能集中在一張SIM卡上在實現普通SIM卡功能的同時也能通過射頻模塊完成各種移動支付,我國移動支付技術前后經歷了兩次升級,目前正在走向第三階段。

從技術和應用上來講,這三種支付方式仍然有優缺點。例如使用SIMpass不用更換手機,運營商項目啟動的成本小,但是占用了用于OTA業務的C4/C8接口,只具備被動通信模式,不具備點對點通信功能,而且產業鏈單薄;NFC具有工作穩定、支付主/被動通信模式、支持點對點通信、支持高加密、高安全性、產業鏈完整等特點,但是用戶需要更換手機,推廣成本高;RFSIM更容易讓運營商控制產業鏈。且用戶使用門檻低,但是采用2.4GHz通信頻率,推廣的難度會較大。

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