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供應鏈金融業務是商業銀行信貸業務的一個專業領域(銀行層面),也是企業尤其是中小企業的一種融資渠道(企業層面)。指銀行向客戶(核心企業)提供融資和其他結算、理財服務,同時向這些客戶的供應商提供貸款及時收達的便利,或者向其分銷商提供預付款代付及存貨融資服務。(簡單地說,就是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。

1、 核心客戶供應鏈系統的完整性和產品交易的真實性。任何供應鏈金融業務,都是基于上下游客戶之間結算環節的融資方式和行為。該項業務,最早是鋼材貿易廠商、銷售商、銀行三方協議貿易融資業務衍生而來,后來廣泛用于汽車經銷業務,俗稱“三方協議”。

2、 商業銀行對于核心客戶審核并確定供應鏈金融業務授信額度后,對于核心客戶下游或上游商戶的審核條件相對比較寬松,只要滿足法律相關手續就可以了。供應鏈金融業務,能夠為核心客戶上游或下游商戶解決資金來源問題,也能幫助核心客戶鎖定上游或下游的商戶,彼此形成穩定的供銷合作關系。商業銀行在其中不僅作為資金的提供者,同時扮演著重要的信用“中介”的角色。

供應鏈金融為中小企業融資的理念和技術瓶頸提供了解決方案,供應鏈金融開始進入很多大型企業財務執行官的視線。對他們而言,供應鏈金融作為融資的新渠道,不僅有助于彌補被銀行壓縮的傳統流動資金貸款額度,而且通過上下游企業引入融資便利,自己的流動資金需求水平持續下降。

供應鏈金融提供了一個切入和穩定高端客戶的新渠道,通過面向供應鏈系統成員的一攬子解決方案,核心企業被“綁定”在提供服務的銀行。因為供應鏈金融比傳統業務的利潤更豐厚,而且提供了更多強化客戶關系的寶貴機會。 通過供應鏈金融業務,銀行不僅跟單一的企業打交道,還跟整個供應鏈打交道,掌握的信息比較完整、及時,銀行信貸風險也少得多。

供應鏈金融業務的經濟效益和社會效益非常突出,借助“團購”式的開發模式和風險控制手段的創新,中小企業融資的收益-成本比得以改善,并表現出明顯的規模經濟。

供應鏈金融很好的實現了“物流”、“商流”、“資金流”、“信息流”等多流合一。

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