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前景理論

很多學者研究風險以及不確定性條件下的決策,提出的模型非常多,其中最常用的被接受的理性選擇模型是Von Neumann和Morgenstern(1953)發展的財富預期效用理論。該理論提供了數學化的公理,是一個標準化的模型(解決了當人們面對風險選擇時他們應該怎樣行動的問題),應用起來比較方便。但是在最近的幾十年,該理論遇到了很多問題,它不能解釋眾多的異象,它的幾個基礎性的公理被實驗數據所違背,這些問題也刺激了其它的一些試圖解釋風險或者不確定性條件下個人行為的理論的發展。前景理論就是其中比較優秀的一個。

前景理論認為人們通常不是從財富的角度考慮問題,而是從輸贏的角度考慮,關心收益和損失的多少。

  風險決策的理論從最早的期望值理論,到后來的期望效用理論,但自從20世紀70年代以來,大量的實證研究充分展示了人的決策行為的復雜性,迫切需要新的理論分析、指導人的行為決策。卡尼曼和特威爾斯基在期望值理論和期望效用理論的基礎上結合自己的大量心理學實證研究于1979年正式提出了新的關于風險決策的前景理論。

前景理論認為人的決策過程分為兩個階段(隨機事件的發生以及人對事件結果及相關信息的收集&整理為第一階段,評估與決策為第二階段。為了評估決策需要,人們通常在第一階段對事件進行預處理,包括數據的整合、簡化,但是不同的整合、簡化方法會得到不同的事件及其組合,并導致人的非理性行為和框架依賴效應,即人對同一問題的最后決策的不一致。前景理論通過大量的實驗和效用函數的運用,概括起來基本內容主要有四點:

(1)人們不僅看重財富的絕對量,更加看重的是財富的變化量。

(2)當人們面臨條件相當的獲得前景時更加傾向于實現風險規避而面臨條件相當的損失前景時更加傾向于風險趨向。

(3)人們對損失和獲得的敏感程度是不同的,人們對損失比對獲得更敏感。即財富減少產生的痛苦與等量財富增加給人帶來的快樂不相等!前者要大于后者。

(4)前期的決策的實際結果會影響后期的風險態度和決策。前期盈利可以使人的風險偏好增強,還可以降低后期的損失;而前期的損失會加劇以后虧損的痛苦,風險厭惡程度也相應提高。

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